Comment investir dans la pierre ?

Investir dans la pierre est l'un des placements les plus rentables. Et même en période d'inflation, l'immobilier reste une valeur refuge. Placement préféré des Français au même titre que le livret A, l'immobilier est une stratégie d'investissement à long terme qui vous permet de développer votre patrimoine immobilier.

Découvrez pourquoi et comment, il est intéressant d'investir dans la pierre en 2023.

Définition : investir dans la pierre

Investir dans la pierre signifie acquérir un bien immobilier pour y vivre ou le louer. On peut aussi investir son argent dans un placement pierre papier. Avantageux fiscalement et sécurisant, l'investissement immobilier séduit de plus en plus de Français. D'ailleurs, en France, l'investissement locatif représente 30% des ventes.

Investir dans la pierre en 2023 : Une bonne idée ?

Faut-il investir dans la pierre en 2023 ? C'est une question que vous êtes légitimement en droit de vous poser. L'inflation, la guerre en Ukraine, la crise énergétique ont eu pour conséquence de faire augmenter les taux d'intérêt des crédits immobiliers. Moins de crédits hypothécaires sont accordés et donc, les biens mis en vente peinent à trouver acquéreur.

Cependant, ce ne sont pas des raisons qui doivent geler vos projets d'investissement. Tant que vous n'envisagez pas de revendre votre bien, votre investissement sera rentable et sécurisé. Et puis n'oubliez pas que chaque crise à une fin et que les prix de l'immobilier ont toujours connu une courbe à la hausse.

5 avantages d'investir dans l'immobilier

Se construire un patrimoine tout en s'assurant d'avoir un toit sur la tête est l'une des raisons qui incitent les Français à faire construire ou acheter un bien immobilier. Si devenir propriétaire est le rêve de 9 français sur 10, investir dans la pierre possède bien d'autres avantages :

• L'investissement immobilier est rentable : Comptez en moyenne, un rendement de 7% pour un investissement locatif et la promesse de vivre de nombreuses années sans avoir à payer de loyers en cas d'achat ou de construction d'une résidence principale.
• Se constituer un patrimoine immobilier : Faire construire ou acheter un bien immobilier permet de se constituer un patrimoine transmissible à ses enfants, notamment par le biais de la donation, ce qui leur permettra de payer moins de frais de succession.
• Préparer sa retraite : Investir dans la pierre quand on est actif permet d'anticiper la baisse de revenus liée au départ à la retraite : pas de loyer à payer, rentrée de revenus locatifs chaque mois, revente d'un bien immobilier pour générer du cash.
• Payer moins d'impôts : Investir dans la pierre permet de défiscaliser et de faire baisser ses impôts. L'État a mis en place des dispositifs pour les personnes achetant de l'immobilier en vue de le louer : loi Pinel, loi Cosse, loi Malraux.
• Générer des revenus passifs : Acheter ou faire construire pour louer permet de s'assurer une rentrée d'argent grâce à la perception de loyers.

Comment investir dans la pierre : 5 façons de devenir un investisseur immobilier

1. Faire construire sa résidence principale

Le premier bien que l'on fait construire est souvent sa résidence principale. Si le prix d'une maison neuve est en moyenne 15% plus élevé que le prix d'une maison ancienne, d'autres facteurs réduisent le coût de revient d'une nouvelle construction.

Les avantage d'investir dans la construction d'une résidence principale :

• Les frais de notaires sont moins élevés (2 à 3%)
• Le propriétaire peut bénéficier du PTZ (Prêt à taux zéro)
• L'exonération de la taxe foncière durant 2 ans

2. Faire construire pour louer

Certains investisseurs font le choix de faire construire pour louer le bien. Cette solution permet de bénéficier des avantages liés à l'achat ou la construction d'un bien neuf : frais de notaire moins élevés que dans l'ancien, PTZ, pas de taxe foncière les deux années suivant la livraison du bien immobilier…

D'autres dispositifs d'aide concernant la construction en vue d'une location ont été mis en place par l'État et le plus connu est la loi Pinel.

1. La loi Pinel

Il s'agit d'un dispositif qui offre des avantages fiscaux dans le cadre d'un investissement locatif. Le propriétaire bénéficie d'une réduction d'impôt si, sous certaines conditions, son logement neuf est destiné à être mis en location.

Les conditions de la loi Pinel sont :

• La location a des personnes aux revenus modestes
• Le plafonnement du loyer
• Un bail avec loyer plafonné durant 6, 9 ou 12 ans

La durée des avantages est identique à la durée de la location aux conditions Pinel. Le montant maximal de l'avantage fiscal est de 300 000€ par personne et par an. Une limite en lien avec la superficie du bien immobilier neuf est également prévue : un maximum de 5 500€ /m² de surface habitable.

Et si je souhaite louer hors du cadre de la loi Pinel ?

C'est possible. Il suffit de mettre en location votre maison ou appartement en passant par le chemin classique : agence immobilière, annonce de particulier à particulier… Vous êtes ainsi libre de fixer le montant du loyer qui vous convient et non de vous voir imposer un loyer plafonné.

Notre conseil : Le marché de la location est tendu. Certains biens immobiliers sont en pénurie. C’est notamment le cas des maisons familiales. Faire construire une maison familiale pour louer est un moyen de répondre à ce besoin et l'assurance de trouver des locataires qui loueront le bien durant un certain temps.

2. La loi Censi-Bouvard a été abrogée en décembre 2022

Attention, la loi Censi-Bouvard a pris fin au 31/12/2022 ! Ce dispositif concernait les propriétaires ayant investi dans un logement neuf situé en résidence services. Il pouvait s'agir d'une résidence senior, d'une résidence étudiante, d'une résidence pour personnes ayant besoin d'une assistance spécifique…

Les avantages du dispositif Censi-Bouvard étaient :

• Une réduction d'impôt durant 9 ans dans une limite de 33 000 euros et 11% du bien hors taxes
• La récupération de la TVA
• La garantie de percevoir des loyers durant 11 ans par le gestionnaire du logement

3. Le LMNP Amortissement

Le statut LMNP (location meublée non professionnelle) vous permet de devenir propriétaire d'un bien que vous mettrez en location meublée. Vous pourrez ainsi récupérer la TVA de votre logement neuf si vous achetez en résidence services. Attention, les revenus générés par la location meublée ne peuvent pas dépasser 23 000€ par an ou 50% des revenus du propriétaire. Et gros avantage : ce statut est soumis à une gestion simplifiée.

3. Investir dans un placement Pierre Papier (SCPI)

Le placement Pierre Papier est une solution d'épargne qui permet de diversifier ses investissements immobiliers. L'avantage de cette solution est qu'elle permet aux personnes ne pouvant pas encore investir dans l'immobilier neuf ou ancien d'acheter des parts de manières progressives. Le risque d'endettement est donc moins important. Le rendement est calculé sur la base des loyers encaissés par les biens dont l'investisseur possède des parts.

3 formes d'investissements Pierre Papier :

• La SCPI : Société civile de placement immobilier
• L'OPCI : Organisme de placement collectif en immobilier
• La SICC : Société d'investissement immobilier cotée

Qui investit dans le Pierre Papier ?

• Les investisseurs qui ne souhaitent pas s'engager dans un projet d'investissement immobilier trop lourd
• Les investisseurs qui souhaitent diversifier leurs placements

4. Acheter des biens atypiques pour les louer : garage, kot, gîte…

Acheter ou faire construire des petits biens pour les louer est une technique d'investissement qui peut être avantageuse. Premièrement, le crédit est moins lourd, deuxièmement, le rendement est intéressant.

Voici une liste des biens atypiques à acheter ou faire construire pour louer et obtenir une belle rentabilité :

• Des garages : Un choix idéal si vous les faites construire en ville ou près d'une gare. Le rendement locatif de ce type de construction est plutôt intéressant.
• Des chambres d'étudiants : Faire construire une maison avec plusieurs chambres et une partie commune pour les louer à des étudiants à l’année.
• Un gîte : Faire construire une belle maison à la campagne et la louer au week-end, à la semaine… Le rendement est plus élevé que la location avec un bail traditionnel.

5. Faire construire une maison secondaire

Et voici un moyen d'investir dans la pierre qui allie rendement et plaisir ! La construction d'une maison secondaire vous permet de profiter de votre bien immobilier durant votre temps libre et de le louer périodiquement. La location saisonnière vous assure un revenu foncier qui couvrira tout ou en partie vos frais : taxe foncière, taxe d'habitation, impôts et une partie du crédit immobilier.

Et voilà, vous savez désormais comment investir dans la pierre. Un projet d'investissement immobilier ? Choix de la ville où construire pour louer (Paris, Amiens, Lille, Rennes, Nantes...), contact pour obtenir votre crédit immobilier, modèle de maisons adaptées à la location… contactez nos conseillers qui pourront vous renseigner sur où investir dans la pierre et vous accompagner dans votre projet immobilier neuf.